Los bancos reconsideran los cargos por sobregiro después de la presión de los legisladores

La industria bancaria parece haber exagerado los cargos por sobregiro.

Después de décadas de recaudar miles de millones de dólares de estadounidenses en su mayoría pobres y con problemas de liquidez, los bancos más grandes, bajo la presión de los legisladores y reguladores, están disminuyendo lentamente su dependencia de esta práctica en gran parte impopular.

Varios grandes bancos han tomado medidas este año que reducirían la cantidad que toman de los cargos por sobregiro, que cobran cuando los clientes realizan pagos o retiros que exceden el saldo de su cuenta. Capital One, el sexto banco más grande del país, anunció la semana pasada que eliminaría todos los cargos por sobregiro el próximo año. Otros bancos han hecho que sea más difícil para los clientes activar cargos por sobregiro.

Sin embargo, es poco probable que la industria de servicios financieros se destete por completo de esa fuente de ingresos en el corto plazo.

«Para muchos bancos grandes, los cargos por sobregiro siguen siendo el ingreso estable, confiable, predecible y fácil que los accionistas adoran», dijo Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, en declaraciones la semana pasada, donde dirigió a la oficina para tomar un vistazo más de cerca. mira el banco. prácticas de sobregiro.

Un hombre usando un teclado de cajero automático
Algunos bancos están considerando volver a las tarifas mensuales por proporcionar cuentas corrientes.
Getty Images/EyeEm

El sobregiro tiene su origen en los bancos que brindan un servicio, por una tarifa, a los clientes que pueden no haber balanceado su chequera correctamente y quieren que un banco pague una compra. Pero el uso generalizado de tarjetas de débito ha convertido esta cortesía en una fuente común de ingresos. Algunos bancos se han aprovechado de esto, por ejemplo, reordenando las transacciones de los clientes, deduciendo primero las transacciones grandes para que los pagos pequeños luego generen múltiples cargos por sobregiro. Si un cliente se quedó sin fondos en su cuenta, una compra de $5 en una cafetería podría costarle $35, debido a los cargos por sobregiro.

Los cargos por sobregiro, que comenzaron en la década de 1990, se volvieron lucrativos para la industria, pero al mismo tiempo convirtieron a los bancos en un objetivo para los defensores de los consumidores y sus aliados en el Congreso. Después de la crisis financiera, los demócratas ordenaron a la CFPB y a otros reguladores que limitaran los ingresos por cargos por sobregiro.

Los sobregiros frecuentes, según la CFPB, tienden a favorecer a quienes viven de cheque en cheque, y también son desproporcionadamente negros y latinos. Una de las principales razones dadas por negros y latinos para optar por no tener una cuenta bancaria, o por no estar “bancarizados”, es que están tratando de evitar las tarifas bancarias.

Los ingresos de la industria por cargos por sobregiro se mantuvieron bastante estables hasta el año pasado, cuando los bancos renunciaron a todos los cargos en los primeros meses de la pandemia, cuando millones de estadounidenses perdieron su empleo y las empresas cerraron. Los ingresos por cargos por sobregiro cayeron a $8,820 millones el año pasado desde $11,680 millones en 2019, según datos recopilados por S&P Global Market Intelligence.

Logotipo de Capital One en el panel y en la pantalla del teléfono inteligente.
Capital One ya acordó terminar con los cargos por sobregiro.
Imágenes SOPA/LightRocket a través de Gett

En los primeros nueve meses de este año, los ingresos por sobregiros totalizaron $6.130 millones, según datos de S&P Global.

A pesar de las protestas de algunos demócratas, los reguladores de Washington no buscan necesariamente eliminar los cargos por sobregiro. En un discurso la semana pasada, el jefe interino de la Oficina del Contralor de la Moneda, Michael Hsu, dijo que los «sobregiros bajos o sin cargo» permitirían a aquellos que viven de un cheque de pago pagar «pagar sus cuentas a tiempo, evitar alternativas de costos y mejorar su perfil crediticio.

Hsu dijo que los cambios recientes en las políticas de sobregiro de algunos bancos podrían servir como modelo para la industria.

El gigante bancario regional PNC ha lanzado nuevas funciones de cuenta, como alertas de saldo bajo y un período de gracia que ayudará a los consumidores a evitar cargos por sobregiro. PNC también planea limitar los sobregiros a uno por día.

PNC, con sede en Pensilvania, les dijo a los inversionistas que esperan que sus ingresos por cargos por sobregiro disminuyan en $ 125 millones a $ 150 millones al año a medida que el banco implemente el producto «Modo de efectivo bajo». PNC ganó casi $273 millones en ingresos por cargos por sobregiro el año pasado, según S&P Global.

JPMorgan Chase, el banco más grande del país por activos, a principios de este año eliminó los cargos por sobregiro para los clientes cuyas cuentas tenían un sobregiro de $50 o menos al final del día hábil. La semana pasada, el banco anunció que daría a los clientes 24 horas para reducir sus cuentas sobregiradas a $50 o menos para evitar cargos.

De 2015 a 2020, JPMorgan lideró la industria cada año en términos de cargos por sobregiro recaudados. En los primeros nueve meses de 2021, Wells Fargo recibió la mayor cantidad de cargos por sobregiro, poco más de mil millones de dólares, según S&P Global.

En junio, Ally Financial, el decimoctavo banco más grande por activos, dijo que eliminaría los cargos por sobregiro en todos sus productos. Ally citó específicamente la desigualdad racial observada con los sobregiros como una razón para dejar de cobrar tarifas.

Un hombre usando un cajero automático
Los bancos tradicionalmente se han embolsado miles de millones en comisiones.
imágenes falsas

«Fue lo correcto», dijo Diane Morais, presidenta de productos bancarios minoristas y comerciales de Ally Bank.

Ally ganó relativamente poco en cargos por sobregiro. El banco les dijo a los inversionistas que eliminar los cargos por sobregiro no tendría un impacto significativo en sus ganancias.

«Es probable que este sea un elemento de ingresos que se deteriore a largo plazo y los bancos necesitarán encontrar otras fuentes de ingresos por tarifas para compensar esta tendencia a la baja», dijo Kyle Sanders, analista de Edward Jones que cubre Wells Fargo, PNC y más. otros grandes bancos minoristas.

Una de las formas en que los bancos probablemente compensarán la caída en los ingresos por cargos por sobregiro podría ser el regreso a los cargos mensuales por cuenta, lo que cambiaría las reglas del juego en la industria después de décadas de anunciar la «verificación gratuita» a sus clientes. Wells Fargo y Bank of America cobran $5 al mes por usar cuentas que no permiten a los clientes tener un sobregiro.

.

———————————————————————————————————————–
Esperamos que te haya gustado el contenido de nuestro Blog El Diario del Mundo, sí fue así, por favor compártelo nos ayudarías mucho para seguir publicando más contenido.

Entradas relacionadas

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.